Die Schweizer Finanzmarktregulierung ist kein feststehender Text, und 2026 ist ein Jahr, in dem sich vieles davon gleichzeitig bewegt.
Zwischen neuen FINMA-Rundschreiben, den finalen Basel-III-Standards, die inzwischen in der Eigenmittelverordnung stehen, der Too-big-to-fail-Reform nach dem Untergang der Credit Suisse und einem eidgenössischen Register der wirtschaftlich Berechtigten ab Oktober gelten für eine Schweizer Bank heute nicht mehr dieselben Regeln wie 2023. Den Überblick zu behalten heisst, vier Schweizer Behörden zu lesen — und für die meisten Institute ab einer gewissen Grösse mehrere amerikanische dazu.
Swiss Banking Regulations verfolgt diese Primärquellen — FINMA, Schweizerische Nationalbank, SECO, Bundesrat und Parlament sowie die US-Bundesbankenaufsichten — und veröffentlicht kurze, sachliche Artikel darüber, was sich geändert hat, ab wann es gilt und für wen. Jeder Artikel nennt die amtliche Quelle, aus der er stammt, sodass man direkt zum Erlass gelangt. Die Seite ist frei zugänglich und verlangt kein Konto. Sie ist rein informativ: Sie greift auf keine Konten zu, hält keine Daten über Ihre Kunden und bewegt kein Geld.
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Was der Schweizer Teil abdeckt.
Aufsicht, Eigenmittel, Liquidität, Finanzkriminalität, Sanktionen und Verhaltensregeln — die Behörden, die zusammen den Rahmen für eine Bank in der Schweiz setzen.
FINMA
Aufsicht und Rundschreiben
Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht bewilligt Banken und konkretisiert die Aufsicht über ihre Rundschreiben. Abgedeckt sind das Kleinbankenregime, die Aufsichtskategorien, die bestimmen, wie viel des Regelwerks auf ein bestimmtes Institut anwendbar ist, und neue Rundschreiben mit ihrem Inkrafttreten — darunter das Rundschreiben 2026/1 zu naturbezogenen Finanzrisiken, gestaffelt ab 1. Januar 2026 für Klimarisiken und ab 1. Januar 2028 auf alle naturbezogenen Risiken ausgeweitet.
Eigenmittel · ERV · Basel III
Eigenmittelunterlegung
Die finalen Basel-III-Standards sind mit der revidierten Eigenmittelverordnung per 1. Januar 2025 ins Schweizer Recht überführt worden: überarbeitete Standardansätze für Kredit-, Markt- und operationelles Risiko, der Output Floor für interne Modelle sowie die Mindestanforderung von 8 % der risikogewichteten Aktiven mit ihren CET1- und Tier-1-Komponenten.
Too big to fail
Die Reform nach der Credit Suisse
Am 22. April 2026 hat der Bundesrat seine Botschaft zur Änderung des Bankengesetzes verabschiedet. Systemrelevante Banken sollen Beteiligungen an ausländischen Tochtergesellschaften vollständig mit hartem Kernkapital unterlegen — heute ist rund die Hälfte dieser Beteiligungen fremdfinanziert. Das Parlament hat die Vorlage im Sommer 2026 aufgenommen. Die zugehörigen Änderungen der Eigenmittelverordnung sollen am 1. Januar 2027 in Kraft treten, mit einer Übergangsfrist von sieben Jahren für das Bankengesetz und zwei Jahren für die neue maximal dreijährige Abschreibungsdauer für Software.
SNB · Liquidität
Liquidität und Public Liquidity Backstop
Die Liquiditätsquote und die strukturelle Liquiditätsquote nach der Liquiditätsverordnung, die Erleichterungen im Kleinbankenregime, die Rolle der Schweizerischen Nationalbank bei ausserordentlicher Liquiditätshilfe und der nach 2023 eingeführte Public Liquidity Backstop — eine Bundesgarantie hinter der Liquiditätshilfe der SNB an eine systemrelevante Bank.
GwG · Transparenzgesetz
Finanzkriminalität und wirtschaftlich Berechtigte
Das revidierte Geldwäschereigesetz dehnt die Sorgfaltspflichten auf Beraterinnen und Berater aus, die an der Gründung, Führung oder Strukturierung von Rechtseinheiten und an bestimmten Immobiliengeschäften mitwirken. Daneben schafft das Transparenzgesetz ein eidgenössisches Register der wirtschaftlich Berechtigten beim Bundesamt für Justiz, in Kraft ab 1. Oktober 2026: Meldung innerhalb eines Monats, Schwelle von 25 % des Kapitals oder der Stimmen, gestaffelte Fristen von zwei Monaten bis zwei Jahren für bestehende Einheiten und Zugang nur für Behörden und Finanzintermediäre, nicht für die Öffentlichkeit.
SECO · Sanktionen
Sanktionen und Embargos
Die Verordnungen, die das SECO gestützt auf das Embargogesetz vollzieht, wo die Schweiz EU-Pakete übernimmt und wo sie davon abweicht, die daraus folgenden Melde- und Sperrpflichten für Banken und ihr Verhältnis zu den US-Programmen im anderen Teil des Produkts.
Einlagensicherung
Einlegerschutz und Fintech-Bewilligung
Privilegierte Einlagen und das System von esisuisse, was gedeckt ist und was nicht, sowie die Überarbeitung der Fintech-Bewilligungsbestimmungen des Bankengesetzes, die das Staatssekretariat für internationale Finanzfragen vorbereitet — dort werden Einlagensicherung und Eigenmittelanforderungen für kleinere, technologiegetriebene Institute an europäischen Rahmenwerken gemessen.
FIDLEG · FINIG
Verhalten und Anlegerschutz
Kundensegmentierung, Eignung und Angemessenheit, Informationspflicht, Basisinformationsblatt sowie die Dokumentation und Aufbewahrung, die hinter einer Beratungsbeziehung vorhanden sein muss.
Warum eine Schweizer Bank auch Washington lesen muss.
Ein Schweizer Institut mit US-Zweigniederlassung, einem Broker-Dealer-Affiliate, amerikanischen Kunden oder Dollar-Clearing fällt in den Anwendungsbereich amerikanischer Regeln — teilweise ganz ohne US-Präsenz. Das Produkt deckt die Behörden ab, auf die es ankommt.
Fed · OCC · FDIC
Eigenmittel und Aufsichtsrecht
Im März 2026 haben die drei US-Bundesbankenaufsichten die amerikanische Umsetzung von Basel III erneut zur Vernehmlassung gestellt und die doppelte Berechnung durch einen einzigen Expanded Risk-Based Approach ersetzt. Der zwingende Anwendungsbereich wurde auf Institute der Kategorien I und II verengt, Kategorien III und IV können freiwillig optieren; die aggregierten CET1-Anforderungen sinken statt zu steigen, um rund 4,8 % für die Kategorien I und II. Die Vernehmlassungsfrist lief am 18. Juni 2026 ab. Zwischenholdings ausländischer Bankengruppen fallen unter diesen Rahmen.
OFAC
Sanktionen
Die Programme des Office of Foreign Assets Control, die SDN- und Sektorlisten, die 50-Prozent-Regel zur Beherrschung sowie das Risiko aus Sekundärsanktionen und Dollar-Clearing, das OFAC auch für Institute ohne amerikanische Präsenz zu einem realen Thema macht.
FinCEN
Finanzkriminalität und Meldewesen
Pflichten nach dem Bank Secrecy Act, Verdachtsmeldungen, die Customer-Due-Diligence-Regel und das Meldesystem für wirtschaftlich Berechtigte — zu lesen neben dem neuen Schweizer Transparenzregister, da beide inzwischen verwandte Fragen in unterschiedlichen Formaten und mit unterschiedlichen Fristen stellen.
SEC
Wertpapiere und Offenlegung
Wo grenzüberschreitende Beratung, Vertrieb und Broker-Dealer-Tätigkeit das US-Wertpapierrecht berühren, auf welche Registrierung oder Ausnahme sich ein Schweizer Institut stützt und welche Offenlegungspflichten daraus folgen.
IRS · FATCA · QI
Steuerliches Meldewesen
FATCA-Meldungen nach dem Abkommen Schweiz–USA, das Qualified-Intermediary-Regime mit seinen Quellensteuer- und Dokumentationspflichten und deren Zusammenspiel mit dem automatischen Informationsaustausch, den die Schweiz mit anderen Partnerstaaten betreibt.
DOJ
Durchsetzung und Präzedenzfälle
Die Deferred- und Non-Prosecution-Agreements, die die schweizerisch-amerikanische Bankpraxis neu geformt haben, die Compliance-Erwartungen, die sie hinterlassen haben, und was spätere Verfahren bestätigt oder verschoben haben.
Gebaut für Leute, die hier richtig liegen müssen.
Compliance und Recht
Compliance-Verantwortliche, Rechtsabteilungen und Risikofunktionen, die wissen müssen, was sich dieses Quartal geändert hat und ab wann es greift — ohne die Websites von vier Behörden von vorne bis hinten zu lesen.
Berater und Prüfer
Anwältinnen, Beraterinnen und Prüfungsteams, die für Bankkunden zugleich an Schweizer und amerikanischen Anforderungen arbeiten und das grenzüberschreitende Bild an einem statt an zwei Orten brauchen.
Studierende und neue Mitarbeitende
Alle, die sich in das Schweizer Finanzmarktrecht einarbeiten. Wer die Seite verfolgt, sieht die Behörden Woche für Woche arbeiten, und jeder Artikel verweist auf den Text, über den er berichtet.
Wie es funktioniert
Jeder Artikel nennt seine amtliche Quelle — ein FINMA-Rundschreiben oder eine Medienmitteilung, eine Mitteilung der SNB, eine SECO-Verordnung, eine Botschaft des Bundesrats, eine Publikation im Federal Register — und verlinkt direkt darauf. Ist etwas vorgeschlagen, aber noch nicht in Kraft, hält der Artikel das fest, samt erreichtem Stand und dem, was noch geschehen muss. Die Artikel sind bewusst kurz: Sie sollen sagen, was geschehen ist, und zum Erlass führen. Neues erscheint per RSS und auf LinkedIn.
Die Seite wird von BNA CH auf eigener Infrastruktur gebaut und betrieben. Die Artikel entstehen mit KI-Unterstützung unter menschlicher Aufsicht, und die Modelle, die das Material zusammenfassen und verknüpfen, laufen auf Hardware, die uns gehört — Quellen und Arbeitsnotizen bleiben im System, statt über einen fremden Modellanbieter zu laufen.
Auf einen Blick
- Umfang
- Schweiz + USA
- Sprachen
- EN · DE · FR
- Zugang
- Frei, ohne Konto
- Herausgeber
- BNA CH S.A.R.L
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